Calculadora de Juros Simples (J = C × i × t)

Juros simples vs juros compostos

Os juros simples crescem linearmente: cada período adiciona o mesmo valor fixo, calculado apenas sobre o capital original. A fórmula é J = C × i × t, onde C é o capital, i é a taxa anual como decimal e t é o tempo em anos. Então R$ 10.000 a 5% por 3 anos ganha exatamente R$ 1.500 — nem mais, nem menos, independentemente de com que frequência os juros são pagos.

Os juros compostos crescem exponencialmente: os juros ganhos em períodos anteriores também rendem juros nos períodos seguintes. Os mesmos R$ 10.000 a 5% por 3 anos com capitalização anual crescem para R$ 11.576 — R$ 76 a mais do que juros simples. Em 30 anos a diferença é dramática (R$ 25.000 vs R$ 43.219).

Quando você encontra juros simples

Empréstimos de curto prazo e cheque especial frequentemente usam juros simples — bom para os tomadores porque os juros não se capitalizam sobre juros não pagos. Alguns contratos de crédito pessoal e linhas de crédito empresarial no Brasil usam juros simples para facilitar o cálculo.

Títulos de renda fixa geralmente pagam juros simples (o cupom) periodicamente em vez de capitalizar internamente. Tesouro Direto, CDBs pré-fixados e a maioria dos títulos de renda fixa funcionam assim. Se você reinvestir os cupons em outro lugar, pode capitalizar externamente.

Algumas cadernetas de poupança e aplicações de curtíssimo prazo usam juros simples para destacar a previsibilidade do retorno. São mais raras que contas compostas, mas mais fáceis de entender.

Limitações e armadilhas

Não confunda a taxa anunciada com o rendimento real. A taxa nominal geralmente equivale aos juros simples anuais; a taxa efetiva (ou APY) considera a capitalização dentro do ano. Um empréstimo de 5% a.a. com pagamentos mensais custa efetivamente um pouco mais de 5%.

Frações de tempo: a fórmula usa anos, mas 6 meses significa 0,5; 90 dias significa aproximadamente 0,247 (90/365). Seja preciso com a unidade de tempo se estiver calculando para um período que não seja ano inteiro.

Peculiaridades do mundo real: multas por atraso, taxas de prepagamento e tarifas de abertura de crédito ficam fora da fórmula de juros simples. Ao contratar um empréstimo, peça o custo total em reais (CET), não apenas a taxa.