FXEA365 — бесплатные торговые роботы MT5
SponsoredОт команды этого сайта: советники MT5 с открытыми многолетними бэктестами, обязательным стоп-лоссом и бесплатной версией.
Смотреть бесплатные EA →Калькулятор рефинансирования ипотеки (точка безубыточности +
Введите текущий остаток кредита, ставку и оставшиеся годы с одной стороны, и ставку нового предложения, срок и затраты на закрытие — с другой. Калькулятор показывает новый ежемесячный платёж, накопленную экономию (или потерю) на процентах и сколько месяцев нужно, чтобы ежемесячная экономия покрыла затраты на закрытие.
Текущий ежемесячный платёж
1 688 $
Новый ежемесячный платёж
1 461 $
Изменение ежемесячного платежа
−227 $
Сравнение за весь срок
- Проценты по текущему кредиту
- 256 405 $
- Проценты по новому кредиту
- 188 443 $
- Экономия на процентах
- 67 963 $
- Чистая пожизненная экономия (за вычетом затрат)
- 63 963 $
Точка безубыточности: 18 месяцев (1.5 лет) для возврата затрат — сильный кандидат на рефинансирование.
Похожие инструменты
Как это работает
Когда рефинансирование имеет смысл?
Рефинансирование имеет смысл, когда пожизненная экономия на процентах превышает затраты на закрытие и вы планируете оставаться в жилье дольше точки безубыточности. Общепринятое правило «снижение ставки на 0,5–1%» — грубый ориентир; реальный ответ зависит от оставшегося размера кредита и срока проживания.
Рефинансирование с изменением ставки/срока против рефинансирования с выводом средств
Этот калькулятор обрабатывает рефинансирование с изменением ставки/срока: тот же остаток, новая ставка или срок. Рефинансирование с выводом средств увеличивает основной долг (вы берёте наличные из капитала), поэтому ежемесячный платёж может не снизиться даже при более низкой ставке. Для вывода средств используйте в этом инструменте новый (после вывода) остаток против исходного остатка для более ясного сравнения.
Что не моделируется
Налог на имущество, страховка жилья и взносы ТСЖ остаются одинаковыми с обеих сторон и исключены из этого сравнения. Налоговые вычеты по ипотечным процентам могут изменить расчёты — проконсультируйтесь с налоговым специалистом для вашей конкретной ситуации. Страхование ипотеки может быть отменено, если новый показатель LTV опустится ниже 80%.
Частые вопросы
›Правило снижения на 1% — правильный ориентир?
Это ориентир, а не правило. На кредите 8 млн ₽ даже снижение на 0,5% экономит достаточно ежемесячно, чтобы покрыть типичные затраты на оформление менее чем за три года. На кредите 1,5 млн ₽ может потребоваться снижение на 1,5%+. Всегда считайте реальные числа.
›Сколько времени займёт достижение точки безубыточности?
Точка безубыточности = затраты на оформление / ежемесячная экономия. Если затраты 200 000 ₽ и вы экономите 10 000 ₽/месяц, нужно 20 месяцев. Если переедете раньше 20 месяцев — рефинансирование убыточно.
›Стоит ли сокращать срок при рефинансировании?
Сокращение срока (например, с 20 до 15 лет) значительно экономит на пожизненных процентах, но повышает ежемесячный платёж. Продление до нового полного срока снижает ежемесячный платёж, но обычно увеличивает пожизненные проценты даже при более низкой ставке.
›Каковы типичные затраты на оформление рефинансирования?
В России ожидайте 0,5–2% от суммы кредита (оценка, комиссия банка, нотариус, страховка). Некоторые банки предлагают рефинансирование «без расходов», включая их в ставку — обычно это невыгоднее в долгосрочной перспективе.
›Рефинансирование сбрасывает кредит?
Да. Новый 20-летний срок означает начало заново, поэтому большая часть ранних платежей снова идёт на проценты. Используйте поле «оставшихся лет» текущего кредита, чтобы учесть, насколько вы уже погасили.
›Стоит ли рефинансировать для отмены страхования ипотеки?
Если стоимость вашего жилья выросла и LTV теперь ниже 80%, рефинансирование может отменить страхование ипотеки даже при той же ставке. Сначала проверьте, не отменит ли текущий кредитор страхование ипотеки без рефинансирования — это бесплатно.
›Есть ли ограничения на рефинансирование?
Нет федеральных ограничений на частоту рефинансирования, но некоторые банки устанавливают минимальный срок после оформления. Каждое рефинансирование влечёт проверку кредитной истории и затраты на оформление, поэтому частое рефинансирование обычно невыгодно.
›Работает ли это для ипотеки с плавающей ставкой?
Частично. Калькулятор предполагает, что оба кредита с фиксированной ставкой. Для плавающей ставки используйте текущую эффективную ставку как «текущую ставку» для оценки экономии сейчас, но помните, что будущие изменения ставки изменят картину.
Рекомендуемые сервисы
РаскрытиеFiverr
SponsoredHire freelancers for design, writing, dev, and marketing — or sell your own services. Millions of gigs at every budget.
Browse Fiverr →NordVPN
SponsoredStrict no-logs VPN with 6,400+ servers in 111 countries. Threat Protection blocks ads, trackers, and malware while you work online.
Get NordVPN →
Этот инструмент предоставляет только общую информацию и оценки и не является финансовой, инвестиционной, налоговой или юридической консультацией. Перед принятием решений проверьте важные цифры у квалифицированного специалиста.