Калькулятор простых процентов (I = P × r × t)

Простые и сложные проценты

Простые проценты растут линейно: каждый период добавляет одинаковую фиксированную сумму, рассчитанную только от начальной основной суммы. Формула: I = P × r × t, где P — основная сумма, r — годовая ставка в виде десятичной дроби, t — срок в годах. Таким образом, ₽100 000 под 10% на 3 года принесут ровно ₽30 000 — ни больше ни меньше, вне зависимости от частоты начисления.

Сложные проценты растут экспоненциально: проценты, начисленные в предыдущие периоды, сами приносят проценты в последующие. Те же ₽100 000 под 10% на 3 года с ежегодным начислением вырастут до ₽133 100 — на ₽3 100 больше, чем при простых. За 30 лет разница разительная (₽300 000 против ₽1 744 940).

Где встречаются простые проценты

Потребительские и краткосрочные займы часто используют простые проценты, что выгодно для заёмщика — начисленные проценты не капитализируются. Автокредиты, займы до зарплаты (микрозаймы) и часть бизнес-кредитов могут работать по этому принципу.

Облигации, как правило, выплачивают простые проценты (купон) периодически, а не реинвестируют их внутри. ОФЗ, корпоративные и большинство других облигаций работают именно так. Если реинвестировать купоны в другом инструменте, можно получить начисление сложных процентов внешне.

Некоторые банковские вклады с простым начислением встречаются реже, чем с капитализацией, но проще для понимания: итоговая сумма полностью предсказуема заранее.

Ограничения и подводные камни

Не путайте рекламируемую ставку с реальной доходностью. Номинальная ставка вклада (аналог APR) соответствует простому проценту за год; эффективная ставка (аналог APY) учитывает капитализацию внутри года. Вклад с номинальной ставкой 10% при ежемесячной капитализации даёт ~10,47% эффективно.

Дробные периоды: формула использует годы, но 6 месяцев — это 0,5, а 90 дней — примерно 0,247 (90/365). Будьте точны с единицей времени при расчёте за неполный год.

Практические нюансы: штрафы за просрочку, комиссии за досрочное погашение и разовые выплаты при оформлении остаются за рамками формулы простых процентов. Если выбираете кредит, спрашивайте итоговую стоимость в рублях, а не только ставку.