เครื่องคำนวณ Refinance สินเชื่อบ้าน

เป็นแนวทาง ไม่ใช่กฎ สำหรับวงเงินกู้ ฿10,000,000 แม้แต่การลด 0.5% ก็ประหยัดรายเดือนได้พอที่จะคืนทุนค่า refinance ทั่วไปใน 2-3 ปี สำหรับวงเงินกู้เล็กกว่า อาจต้องลดมากกว่า คำนวณตัวเลขจริงเสมอ

จุดคุ้มทุน = ค่า refinance ÷ การประหยัดรายเดือน ถ้าค่า refinance ฿100,000 และประหยัดได้ ฿5,000/เดือน ใช้เวลา 20 เดือน ถ้าคุณจะขายบ้านภายใน 20 เดือน การ refinance ขาดทุน

การย่น (เช่น 30 ปี → 15 ปี) ประหยัดดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญาได้มากกว่า แต่เพิ่มค่างวดรายเดือน การยืด (ต่อไปอีก 30 ปีใหม่) ลดค่างวดแต่โดยทั่วไปเพิ่มดอกเบี้ยรวม แม้ที่อัตราต่ำกว่า

ในไทย ค่าใช้จ่ายในการ refinance รวมถึงค่าธรรมเนียมการประเมิน ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจอยู่ที่ 0.5-2% ของวงเงินกู้ ธนาคารบางแห่งเสนอ 'ฟรีค่าธรรมเนียม' แต่รวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ย

ใช่ ระยะเวลาใหม่ 30 ปีหมายถึงการเริ่มใหม่ ดังนั้นค่างวดช่วงแรก ๆ ส่วนใหญ่ไปยังดอกเบี้ย ใช้ช่อง 'ปีที่เหลือ' สำหรับสินเชื่อปัจจุบันเพื่อบันทึกว่าชำระไปแล้วเท่าไร

ถ้ามูลค่าบ้านเพิ่มขึ้นและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าบ้านต่ำกว่า 80% การ refinance สามารถยกเลิกประกันสินเชื่อแม้ที่อัตราเดียวกัน ตรวจสอบก่อนว่าธนาคารปัจจุบันจะยกเลิกประกันโดยไม่ต้อง refinance ซึ่งอาจฟรี

ไม่มีข้อจำกัดกฎหมายว่า refinance ได้กี่ครั้ง แต่บางธนาคารกำหนดระยะเวลาขั้นต่ำหลังจากอนุมัติสินเชื่อ การ refinance แต่ละครั้งมีค่าใช้จ่ายดังนั้น refinance บ่อยจึงไม่คุ้มในกรณีส่วนใหญ่

บางส่วน เครื่องคำนวณสมมติว่าทั้งสองสินเชื่อเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ สำหรับสินเชื่อลอยตัว ใช้อัตราที่มีผลในปัจจุบันเป็น 'อัตราปัจจุบัน' เพื่อประมาณการประหยัดในปัจจุบัน แต่จำไว้ว่าการเปลี่ยนแปลงอัตราในอนาคตจะเปลี่ยนภาพ