Máy tính tác động phí đầu tư (chi phí thực của tỷ lệ chi phí)

Có. Với 500 triệu₫ đầu tư trong 30 năm với lợi nhuận danh nghĩa 7%, tỷ lệ chi phí 1% tốn khoảng 700 triệu₫ so với 130 triệu₫ cho quỹ chỉ số 0,05%. Phí gộp, lợi nhuận mà nó tiêu diệt gộp, và lợi nhuận đó sẽ tạo ra gộp. Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp nghiêm trọng điều này.

Dưới 0,20% là xuất sắc. 0,20-0,50% có thể chấp nhận được cho các quỹ ngách hoặc quốc tế. 0,50-1,0% khó biện hộ ngoài các chiến lược chuyên biệt. Bất kỳ thứ gì trên 1% nên có lý do chính đáng.

Hiệu suất quá khứ không tương quan với hiệu suất tương lai. Tỷ lệ chi phí quá khứ tương quan hoàn hảo với tỷ lệ chi phí tương lai (chúng không thay đổi nhiều). Lựa chọn dựa trên phí là tín hiệu duy nhất dự đoán đáng tin cậy kết quả dài hạn.

Fidelity cung cấp bốn quỹ ZERO (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) với tỷ lệ chi phí 0,00%. Lưu ý: chúng chỉ có trong tài khoản Fidelity và có các chỉ số không tiêu chuẩn. Ngoài ra 0,03-0,04% là mức thấp nhất tại Vanguard, Schwab, iShares.

Với cùng chỉ số, ETF và quỹ tương hỗ thường có tỷ lệ chi phí giống hệt hoặc gần giống nhau. ETF có thể có lợi thế nhỏ trong tài khoản chịu thuế do cơ chế đổi hiện vật làm giảm phân phối lãi vốn. Với tài khoản được ưu đãi thuế (IRA, 401k), hãy chọn loại rẻ hơn hoặc đơn giản hơn.

Tra cứu mã giao dịch của quỹ trên Morningstar, trang web của công ty quỹ hoặc công ty môi giới của bạn. Bản cáo bạch cũng liệt kê nó trong 'Chi phí hoạt động quỹ'. Nếu bạn không tìm thấy trong 30 giây, đó là dấu hiệu cảnh báo về sự minh bạch của quỹ.

Nó mô hình hóa lực cản phí thuần túy, không phải việc các nhà quản lý chủ động có tạo ra hay phá hủy giá trị hay không. Hồ sơ thực nghiệm cho thấy các nhà quản lý chủ động không đánh bại đáng tin cậy các chỉ số của họ sau phí — nhưng một số thì có. Máy tính chỉ cho bạn thấy bạn đang trả gì cho vé số đó.

Trong tài khoản được ưu đãi thuế, có — không có chi phí thuế để chuyển. Trong tài khoản chịu thuế, hãy cân nhắc thuế lãi vốn so với tiết kiệm phí trong tương lai. Thường chuyển sang quỹ rẻ hơn đủ để bù lại hóa đơn thuế trong 2-5 năm; trong 30 năm nó gần như luôn đáng.